Η μακροοικονομική αβεβαιότητα, οι γεωπολιτικοί κίνδυνοι και οι αναδυόμενες απειλές, όπως οι κίνδυνοι στον κυβερνοχώρο και το κλίμα αυξάνονται, υπογράμμισε σήμερα ο διοικητής της Κεντρικής Τράπεζας, Χριστοδουλος Πατσαλίδης, επισημαίνοντας ότι δεν υπάρχει περιθώριο εφησυχασμού.
Μιλώντας στο 12ο Banking Forum & FinTech EXPO , ο διοικητής σημείωσε ότι οι τράπεζες πρέπει να προσαρμοστούν γρήγορα για να εντοπίσουν και να αντιμετωπίσουν αποτελεσματικά αυτές τις εξελισσόμενες προκλήσεις.
Επιπλέον, πρόσθεσε, οι τεχνολογικές εξελίξεις δημιουργούν ένα νέο τοπίο στο οποίο οι τράπεζες καλούνται να ανταγωνιστούν. «Η επιδίωξη ενός κατάλληλου επιχειρηματικού μοντέλου είναι το κλειδί», υπέδειξε.
Επεσήμανε ότι ο κυπριακός τραπεζικός τομέας, έχει δημιουργήσει αξιοσημείωτη ανθεκτικότητα και ευρωστία παρά μια σειρά από άνευ προηγουμένου και διαδοχικές κρίσεις τα τελευταία χρόνια. Η φερεγγυότητα του κλάδου, όπως υποδεικνύεται από τον δείκτη Common Equity Tier 1 (CET1), αυξήθηκε στο 23,5% το τρίτο τρίμηνο του 2024, φτάνοντας το υψηλότερο επίπεδο που έχει καταγραφεί και ξεπερνώντας σημαντικά τον ευρωπαϊκό μέσο όρο του 16,0%.
Επιπρόσθετα, ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) - ένας βασικός δείκτης της ικανότητας των πιστωτικών ιδρυμάτων να αντέχουν σοβαρές πιέσεις ρευστότητας - έφτασε στο 336% τον Σεπτέμβριο του 2024. Αυτό το επίπεδο υπερβαίνει το ρυθμιστικό ελάχιστο του 100% κατά περισσότερο από τρεις φορές και βρίσκεται πολύ πάνω από το ευρωπαϊκό μέσο όρο που ανέρχεται σε 161,4%. Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPL) μειώθηκε στο 6,5% το τρίτο τρίμηνο του 2024, υποχωρώντας στο χαμηλότερο επίπεδό του από το 2014, όταν τυποποιήθηκε ο ορισμός των μη εξυπηρετούμενων δανείων σε ολόκληρη την Ευρωπαϊκή Ένωση.
«Σε μια συνεχώς εξελισσόμενη παγκόσμια και ψηφιακή οικονομία, δεσμευόμαστε να πρωτοστατήσουμε στην προώθηση ενός ανθεκτικού, καινοτόμου και βιώσιμου χρηματοπιστωτικού τομέα για την Κύπρο. Η ατζέντα μας επικεντρώνεται στην υιοθέτηση του ψηφιακού μετασχηματισμού, στη διασφάλιση ισχυρής διακυβέρνησης, στην αντιμετώπιση των κοινωνικών και περιβαλλοντικών προκλήσεων και στη διασφάλιση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας», υπογράμμισε.
Κυπριακή οικονομία
Για την κυπριακή οικονομία, ανέφερε ότι έχει επιδείξει ανθεκτικότητα και προσαρμοστικότητα παρά τις διαδοχικές σημαντικές γεωπολιτικές προκλήσεις, συμπεριλαμβανομένων των συνεχιζόμενων συγκρούσεων στην Ουκρανία και τη Μέση Ανατολή.
Τα τελευταία χρόνια, η Κύπρος πέτυχε ισχυρό ρυθμό ανάπτυξης πολύ πάνω από τον μέσο όρο της ΕΕ και διατήρησε ισχυρή δημοσιονομική θέση, παρουσιάζοντας σταθερά πλεονάσματα που ενίσχυσαν τα δημόσια οικονομικά. Ως αποτέλεσμα, οι διεθνείς οίκοι αξιολόγησης έχουν αναβαθμίσει τις αξιολογήσεις τους εντός της επενδυτικής βαθμίδας, υπογραμμίζοντας τη χρηστή οικονομική διαχείριση, τη δημοσιονομική πειθαρχία και τις μεταρρυθμίσεις στον τραπεζικό τομέα.
Ψηφιακή οικονομία και παγκόσμιες ψηφιακές τάσεις
Επεσήμανε επίσης ότι η ψηφιακή οικονομία αναδεικνύεται ως καθοριστικό χαρακτηριστικό των παγκόσμιων τάσεων. «Η τεχνολογία έχει την ικανότητα να διατηρεί και να βελτιώνει το βιοτικό μας επίπεδο και τη μακροπρόθεσμη παραγωγικότητα της οικονομίας μας», σημείωσε.
Παραδείγματα καινοτόμων τεχνολογιών που χρησιμοποιούνται στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες (που συνήθως αναφέρονται ως FinTech) περιλαμβάνουν την τεχνητή νοημοσύνη, το cloud computing, τα ψηφιακά πορτοφόλια, την ανάλυση μεγάλων δεδομένων και τα βιομετρικά στοιχεία. Εξήγησε ότι αυτές οι τεχνολογίες έχουν εφαρμοστεί για τη βελτίωση της εξυπηρέτησης πελατών, την αυτοματοποίηση πληρωμών, τον επανασχεδιασμό των επιχειρηματικών διαδικασιών, τον εντοπισμό ύποπτης δραστηριότητας και τη βοήθεια με το προφίλ πελατών και την ψηφιακή ενσωμάτωση.
Υπογράμμισε ότι καθώς η τεχνολογία γίνεται πιο διαδεδομένη στην εξελισσόμενη ψηφιακή μας οικονομία, ο κίνδυνος στον κυβερνοχώρο και η ασφάλεια των δεδομένων εξακολουθούν να αποτελούν μακράν τον πιο σημαντικό παράγοντα λειτουργικού κινδύνου για τις τράπεζες.
Ανέφερε ακόμη ότι η τεχνολογική πρόοδος με αυξημένη πολυπλοκότητα, η αυξανόμενη εξάρτηση από ψηφιακές λύσεις, αλλά και οι αυξανόμενες δυνατότητες των παραβατών στον κυβερνοχώρο, οδήγησαν όλες σε αυξημένη έκθεση σε κινδύνους για τις τράπεζες, συμπεριλαμβανομένης της ευπάθειας σε εξελιγμένες κυβερνοεπιθέσεις.
